Bauen und Kaufen – Was gilt es bei der Baufinanzierung zu beachten
Bei einem Baufinanzierungsvorhaben sind viele Kriterien abzuwägen:
- Welche monatliche Belastung können Sie sich leisten?
- Welche Zinsbindung und Tilgung macht in Ihrer Situation Sinn?
- Gibt es für Sie spezielle Förderungsmöglichkeiten und Zuschüsse?
- Wie lange soll die Gesamtlaufzeit der Finanzierung laufen?
- Welche Bank ist die günstigste unter Berücksichtigung aller Kosten?
- Wie sichern Sie sich gegen steigende Zinsen ab?
Unsere Experten von Finanzierungsexpert mit ihrer langjährigen Erfahrungen in verschiedenen Bankhäusern entwickeln zusammen mit Ihnen das ideale Konzept für Ihre Finanzierung. Sie begleiten Sie darüber hinaus von der Anfrage über das maßgeschneiderte Angebot bis über die Abwicklung hinaus. Eine zuverlässige Betreuung steht hier für jeden unserer Berater an oberster Stelle.
Sichern Sie sich jetzt Ihre kostenfreie Beratung
Umschuldung Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierungen bieten tolle Möglichkeiten, sich die aktuell günstigen Konditionen zu sichern.
Diese Möglichkeit besteht bereits 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung Ihrer bisherigen Finanzierung.
Bauen Sie auf unsere Finanzierungsexperten und informieren Sie sich ausführlich.
Modernisierung
Ob neues Dach, energieeffiziente Renovierungs- /Umbaumaßnahmen oder einfach nur einen neuen
Anstrich.
Halten Sie Ihre Immobilie in Schuss und nutzen Sie attraktive Förderungs- und Finanzierungsmöglichkeiten von über 600 Banken.
Fördermittel
Lassen Sie sich vom Staat Ihre Immobilie mittilgen.
Unsere Experten prüfen bei jedem Finanzierungsvorhaben alle Fördermittelmöglichkeiten wie z.B. ob ein zinsgünstiges KFW-Darlehen (Kreditanstalt für Wiederaufbau) mit Tilgungszuschuss beantragt werden kann.
KfW-Darlehen
Die KfW ist die staatliche Förderbank. Beim Bauen, Kaufen oder Umbauen einer Immobilie können Sie von einem günstigen Kredit oder Zuschuss der KfW profitieren. Wer seine Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit oder Zuschuss kombiniert, spart oft erhebliche Zinskosten. Einige Banken geben auf KfW-Darlehen sogar noch zusätzliche Rabatte auf die angebotenen Zinsen.
Die KfW vergibt Darlehen zum Bauen und Sanieren nicht direkt, sondern durchleitende Kreditinstitute beantragen das Förderdarlehen. Diese Institute arbeiten mit Interhyp zusammen. Das bedeutet: Sie können ein KfW-Darlehen problemlos und ohne Zusatzaufwand bei Interhyp beantragen.
Von unseren Beratern erfahren Sie zum Beispiel die Zinssätze und sonstigen Konditionen für Ihre Baufinanzierung und KfW-Darlehen. Die Berater können beispielsweise darüber Auskunft geben, ob Möglichkeiten der Sondertilgung bei KfW-Darlehen bestehen, ob Sie einen Zuschuss zu den Kosten einer Baubegleitung beantragen können oder ob eventuelle Bearbeitungsgebühren bei Finanzierungslösungen anfallen könnten. Vor einem Beratungsgespräch zum KfW-Darlehen können Sie auch unsere Rechner nutzen – zum Beispiel um einen Einblick in das derzeitige Zinsniveau zu erhalten.
Neben den KfW-Darlehen für Bau- und Sanierungsmaßnahmen gibt es weitere KfW-Darlehen, zum Beispiel für Existenzgründer oder Studierende. Über diese Kredite können Sie sich direkt bei der KfW informieren.
KFW Tilgungszuschuss eingesackt?
Dann jetzt kostenfreies Umsteigen auf günstigeren Zinssatz!
Infos bei Berater mit Festnetz
Die Vorteile der Bauprogramme der KfW
Die KfW Bank bietet Ihnen für die Finanzierung einer Immobilie, die Sie kaufen oder bauen möchten, nicht nur günstige Zinsen. Bei den aktuell am Markt üblichen Zinssätzen ist dieser Punkt gar nicht so überzeugend. Viel interessanter sind die weiteren Konditionen, die einen Neubau oder das Sanieren mit einem Förderkredit attraktiv machen. Dazu zählen:
- Zinsbindungsfristen bis zu 20 Jahre
- einen Zuschuss zur Tilgung
- tilgungsfreie Jahre zu Beginn der Laufzeit
Eine Beispielberechnung für das Programm 153 KfW-Energieeffizienzhaus 40 Plus zeigt den Vorteil.
Angenommen, Sie bauen ein Effizienzhaus nach höchstem Standard oder kaufen es als Neubau. Die Kosten für das Haus betragen 150.000 Euro, dazu kommen die Kosten für den Kaufpreis für das Grundstück in Höhe von 70.000 Euro. Die KfW fördert nur die Kosten für das Effizienzhaus. Das bedeutet, dass Sie einen Förder-Kredit in Höhe von 100.000 Euro beantragen können. Der KfW-Kredit-Zinssatz beträgt in diesem Fall 1,3 Prozent. Zusätzlich verfügen Sie über 60.000 Euro Eigenkapital, das bedeutet, Sie benötigen lediglich für 60.000 Euro ein klassisches Darlehen.
Die Besonderheit der Förderung liegt darin, dass Sie von der Förderbank einen Tilgungszuschuss in Höhe von 15 Prozent des Kreditbetrags erhalten. In diesem Fall sind das 15.000 Euro. Zusätzlich gewährt Ihnen die Bank die ersten drei Jahre nach der Auszahlung der Darlehenssumme als tilgungsfreie Zeit. Die Zinsfestschreibung beträgt 20 Jahre. In dieser Zeit können Sie den KfW-Kredit zum vereinbarten Zinssatz vollständig tilgen. In Zahlen ausgedrückt wird dieser Vorteil deutlich:
- In den ersten drei Jahren bedienen Sie lediglich den KfW-Kredit Zinssatz. Sie können sich ganz auf die Tilgung des klassischen Kredits konzentrieren.
- Innerhalb des ersten Jahres erhalten Sie den Tilgungszuschuss von 15.000 Euro. Damit sinkt die Darlehenssumme auf 85.000 Euro.
- Ab dem vierten Jahr beginnen Sie mit der Tilgung für den KfW-Kredit.
- Durch die Förderung müssen Sie lediglich 85.000 Euro tilgen, die Zinsen während der Laufzeit betragen rund 11.600 Euro. Damit zahlen Sie für den Kredit in Höhe von 100.000 Euro bis zur kompletten Tilgung inklusive Zinsen lediglich rund 96.600 Euro zurück. 3.400 Euro schenkt Ihnen der Staat über den KfW-Kredit.
- Damit beträgt der KfW-Kredit-Zinssatz effektiv -0,35 Prozent. Günstiger können Sie eine Immobilie kaum finanzieren.
