Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Die wichtigsten Infos zusammengefasst
- Bei uns ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital OHNE Zinsaufschlag
- Voraussetzung ist ein dauerhaft sicheres, mittleres bis hohes Einkommen des Kreditnehmers
- In Zeiten mit niedrigem Zinsniveau lohnt sich die Vollfinanzierung besonders
- Diese Finanzierungsform eignet sich für Neubauten, Bestandsbauten, eigengenutzte Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser mit und ohne Einliegerwohnungen und Kapitalanlageobjekte
Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
Für gewöhnlich galt bei Hauskauf oder beim Neubau die 20 Prozent-Regel, welche besagt, dass Sie das Bauvorhaben oder den Kauf mit 20 Prozent Eigenkapital finanzieren müssen, um einen Kredit mit niedrigem Zinssatz bewilligt zu bekommen.
Diese Annahme ist inzwischen nicht mehr gültig. Daher verlangen Banken die Abdeckung der Nebenkosten durch die Kreditnehmer. Wenn die Bank auch die Nebenkosten finanziert, wird von einer 110-Prozent-Finanzierung oder sogar 120-Prozent-Finanzierung gesprochen. Bei dieser Finanzierungsart ist kein Eigenkapital mehr nötig. Zu den Nebenkosten zählen die Grunderwerbsteuer, Maklergebühren, Notarkosten und Gebühren für das Grundbuchamt.
Wir ermöglichen Ihnen die Finanzierung ohne Eigenkapital OHNE Nebenkosten!
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So berechnen sie die maximalen Baukosten
Unterschied Eigenkapital, Vollfinanzierung & 100% Finanzierung
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Für wen lohnt sich die Vollfinanzierung
Ein Eigenheim bringt mehr Freiheiten mit sich, als es Mietobjekte tun. Gerade junge Familien wünschen sich oft ein Eigenheim, doch haben viele nicht die Gelegenheit, dafür Geld zu sparen.
Hier bietet sich eine Vollfinanzierung, vor allem in Niedrigzinsphasen, besonders an.
Denn wenn mit der Kreditaufnahme abgewartet wird, um erst Eigenkapital anzusparen, steigen gegebenenfalls zu einem späteren Zeitpunkt die Darlehenszinsen. Dieses hat zur Folge, dass das angesparte Eigenkapital schnell wieder eingezogen wird.
Bauen oder Kaufen – statt mieten?
Monatlich fließt ein erheblicher Anteil des erarbeiteten Geldes in die Miete. Rechnen Sie das auf ein Jahr hoch, werden Sie schnell feststellen, dass jährlich mehrere Tausend Euro zusammenkommen, und das ohne jeglichen Mehrwert.
Besser ist es doch daher, die Miete stattdessen zur Kredittilgung zu nutzen und schlussendlich stolzer Besitzer einer Immobilie zu sein. Heutzutage stellt Wohneigentum zudem die beste Altersvorsorge dar.
Immobilien als Kapitalanlage-Objekte
Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist auch eine Option, wenn Sie Immobilien nicht selbst nutzen wollen, sondern als Kapitalanlage kaufen möchten.
Nicht alle Banken sehen darin einen Nachteil gegenüber dem selbstgenutzten Eigentum. Ausschlaggebend für die Bewilligung der Vollfinanzierung ist hier aber neben der Bonität des Kreditnehmers auch der Standort der Immobilie. Das Risiko ist für Banken vertretbar, wenn abzuschätzen ist, dass die Lage in den kommenden Jahren mit erhöhter Wahrscheinlichkeit an Attraktivität gewinnt.
Welche Voraussetzungen gelten für die Vollfinanzierung?
Jede Kreditvergabe birgt für Banken Risiken. Besonders hoch ist dieses Risiko, wenn es um eine Baufinanzierung ohne Einbringung von Eigenkapital durch den Kreditnehmer geht.
Denn es könnte sein, dass der Kreditnehmer evtl. irgendwann nicht in der Lage ist, die Raten zu begleichen.
Daher müssen einige Voraussetzungen zu erfüllet werden:
1. Sicherer Arbeitsplatz und festes Einkommen
Einen besonderen Wert legen Banken darauf, dass Kreditnehmer eine feste, unbefristete Anstellung nachweisen können mit einem festen, mittleren bis hohen Einkommen.
Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Beamte haben im Vergleich zu Selbstständigen oder Teilzeitbeschäftigten höhere Chancen für die Bewilligung einer Vollfinanzierung. Normalerweise fordert die Bank mindestens die Höhe der Nebenkosten ein, um das Darlehen zu bewilligen.
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2. Das Alter ist entscheidend
Das Alter des Kreditnehmers spielt eine entscheidende Rolle.
Die Finanzierung bis ins Rentenalter war in der Vergangenheit möglich, seit 2016 jedoch muss das Darlehen (laut Wohnimmobilienkreditrichtlinien) bis zum Renteneintritt abbezahlt sein. Alternativ muss ein hohes Renteneinkommen sichergestellt sein und nachgewiesen werden.
3. Laufende Kredite sind kein Ausschlusskriterium
Die optimale Voraussetzung für eine Bewilligung wäre, bei Kredit-Antragstellung schuldenfrei zu sein. Ist die Bonität jedoch durch die Schufa bestätigt, sind laufende Ratenkredite kein Ausschlusskriterium.
4 Die Bank setzt auf minimales Risiko bei der Kreditvergabe
Stellen Sie sich darauf ein, dass die Bank Ihre finanzielle Situation genau prüfen wird. Ihre Chancen auf eine Bewilligung der Vollfinanzierung erhöhen sich durch:
- ein hohes und festes Grundeinkommen
- ein sicheres und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- den Zustand und die Lage der Immobilie
- die Absicherung gegen existenzielle Risiken (Berufsunfähigkeit, Krankheit, Tod)
- den Abschluss einer Restschuldversicherung
Zu beachten ist, dass Banken die Eigennutzung der Immobilie positiver bewerten als die Vermietung einer solchen.
Desto höher das Risiko auf Seiten der Bank ist, desto mehr zusätzliche Sicherheiten wie Grundpfandrechte, Hypotheken oder Bürgschaften wird sie verlangen.
Welche Vor- und Nachteile hat die Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Vorteile
- Bei uns gibt es keine Zinsaufschläge und die Finanzierung der Nebenkosten finanzieren wir für Sie mit!
- Durch eine schnelle Genehmigung der Vollfinanzierung kann Ihnen niemand zuvorkommen und ihre Traumimmobilie besetzen.
- Sie zahlen keine teure Miete sondern besitzen jeden Monat mehr von Ihrer Immobilie.
- Immobilien sind langfristige Geldanlagen und somit die beste Altersvorsorge!
- Aktuell ist das Zinsniveau sehr niedrig, weshalb sich die Vollfinanzierung umso mehr lohnt.
Nachteile
Durch die höhere Finanzierungssumme dauert die Rückführung länger als eine normale Zurückführung mit Eigenkapital. Daher stellt die Vollfinanzierung ein höheres Risiko dar.
Fazit: Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ist das eine gute Idee?
Rein rechnerisch ist die Baufinanzierung mit Eigenkapital günstiger. Wenn sie sich aber Ihren Traum vom Eigenheim bereits in jungen Jahren verwirklichen wollen, ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital eine gute Alternative.
Banken sichern sich gegen ein erhöhtes Ausfallrisiko durch Nachweisanforderungen bezüglich der Bonität und normalerweise auch höhere Zinssätze ab.
Finanzieren Sie über uns, sparen Sie sich die Zinsaufschläge und Sie profitieren gleich doppelt in Niedrigzinsphasen von einer Vollfinanzierung.
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